自己破産後にカードローンは利用できる？利用する際の注意点

「自己破産をしたらカードローンを利用できるのか」
「自己破産後、カードローンを利用するときは何に気をつけたらいいのか」

自己破産を検討している方の中には、自己破産後にカードローンを利用できるのか気になっている方もいらっしゃるのではないでしょうか。

本記事では、自己破産後にカードローンを利用できるのか、利用する際には何に気をつけるべきなのかについてご紹介します。

１．自己破産後にカードローンを利用できるか

結論から申し上げると、自己破産後にすぐカードローンを利用することはできません。

自己破産をすると、信用情報機関に事故情報が登録される（いわゆるブラックリストとして載る）ので、一定期間は、新規でローンを組むことができなくなります。

また、信用情報機関に事故情報が登録されると、クレジットカードの契約も解除されることになるのが通常です。

ただし、信用情報機関から事故情報が削除されると、カードローンを利用することが可能です。

つまり、自己破産をしたからといって、永久的にカードローンを利用できないわけではありません。

逆に言えば、自己破産後にカードローンを利用するには、信用情報機関から事故情報が削除されるのを待つしかないでしょう。

事故情報が削除されるまでの期間は、信用情報機関によって異なります。

主な信用情報機関は、以下の通りです。

主な信用情報機関

株式会社シー・アイ・シー（CIC）
株式会社日本信用情報機構（JICC）
全国銀行個人信用情報センター（KSC）

信用情報に登録された事故情報は、一般的に5～10年ほどで削除されるといわれています。

ちなみに、各信用情報機関の事故情報が削除されるまでの期間を以下の表にまとめました。

債務整理の手続方法	CIC	JICC	KSC
任意整理	完済から5年	完済から5年（ただし2019年9月30日以前の契約は受任通知の送付日から5年）	完済から5年
個人再生	完済から5年	完済から5年（ただし2019年9月30日以前の契約は手続開始決定日から5年）	手続開始決定日から10年か、完済から5年のいずれか遅い方
自己破産	免責許可決定確定日から5年	免責許可決定確定日から5年	手続開始決定日から10年

信用情報機関によって起点日が異なる点は注意しなければなりません。

自己破産をしてから、5年経過した辺りから定期的に信用情報機関に照会を行い、事故情報が登録されているか確認しておきましょう。

なお、信用情報機関に照会する方法は以下の通りです。