債務整理のメリットとデメリットは？弁護士が解説

「債務整理をすることでどのようなメリットとデメリットがあるのか」
「どの債務整理を利用すればよいのか」

借金の返済で困っている方の中には、どの債務整理手続を利用すればよいのか迷っている方もいるのではないでしょうか。

債務整理の手続を利用することで、借金の負担を軽減またはなくすことができます。

その一方で、それぞれの手続にはメリットやデメリットがあり、これらを把握した上で手続を利用する必要があります。

本記事では、債務整理のメリットとデメリットについて、手続ごとにご紹介します。

１．債務整理とは

債務整理とは、借金の返済の負担を軽減するための救済措置で、借金問題を解決することが可能です。

主に任意整理、個人再生、自己破産の3つの方法があります。

手段	内容
任意整理	・裁判所を介さずに、弁護士が債権者と和解交渉を行い、借金の減額を図る方法・利息のカットや毎月支払金額の減額の交渉をして、毎月無理なく返済できるようにする
個人再生	・裁判所に申立てをして借金の返済が困難であることを裁判所に認めてもらい、借金額を5分の1などに大幅に減額してもらう手続・減額された借金を原則3年、裁判所が認めれば最長5年の分割払いにできる
自己破産	・裁判所に申立てをして今後借金の返済が不可能であることを裁判所に認めてもらい、借金の支払い義務を免除してもらう手続・借金の額がゼロになるため、借金返済に回していたお金を自由に使えるようになる

基本的には、借金の金額や返済能力等で使い分けることになります。

もっとも、手軽に手続を進めたい場合は裁判所を介さない任意整理、借金を全てリセットしたい場合は自己破産のように、債務整理の目的によって手続を進めることもできます。

債務整理の方法ごとのメリットについてご紹介します。

どの手続も返済の支払負担を軽減することができますが、方法によって減額される幅が異なる点に注目しましょう。

任意整理のメリットについてご紹介します。

主な具体的なメリットは以下のとおりです。

任意整理の特徴は、利息をカットしてもらえることと整理対象の債権者を自由に選択できる点です。

借金の返済で苦労する原因の1つが利息の高さなので、将来利息の支払いが免除されるだけで、月々の支払いの負担が軽減されます。

また、最長5年かけてスケジュールが組まれるため、月々の支払金額を調整しやすくなる点も魅力です。

他にも、裁判所を介すことなく債権者と直接交渉するので、周囲に知られずに借金問題を解消できるだけでなく、複数から借入れをしている場合には特定の債権者に絞って任意整理をすることができます。

個人再生のメリットについてご紹介します。

主なメリットは以下のとおりです。

任意整理は利息のカットだけに留まるケースが多いですが、個人再生は元金の支払金額を減額してもらえ、借金の理由が問われない点がメリットです。

減額の幅は借金の金額によって異なります。